La BCE baisse ses taux : une opportunité pour acheter dans l’immobilier ?

Jeudi 6 juin, la Banque centrale européenne (BCE) a abaissé son principal taux directeur de 4 % à 3,75 %. Une première depuis 2019. Ce geste symbolique marque un tournant dans la politique monétaire de la zone euro et relance un espoir dans le secteur immobilier, longtemps paralysé par des taux d'intérêt élevés. Faut-il y voir un signal pour se lancer dans un achat immobilier ? De nombreux professionnels, à commencer par le réseau de courtage Vousfinancer, estiment que « c’est le moment ».

Des taux immobiliers qui amorcent une baisse

Même si la baisse des taux directeurs n’a pas d’impact immédiat sur les crédits immobiliers qui, eux, sont davantage indexés sur les taux à long terme comme ceux des emprunts d’État (OAT 10 ans), la tendance est là. Depuis le pic atteint fin 2023, les taux immobiliers ont légèrement reculé. Ils étaient en moyenne de 3,66 % en juin 2024, contre plus de 4 % quelques mois plus tôt.

Les banques, encouragées par la baisse de l’inflation et un environnement monétaire plus souple, recommencent à prêter, notamment à des profils solides ou primo-accédants. Il est désormais possible de décrocher un taux autour de 3,2 % à 3,3 % sur 20 ans dans certains cas. C’est une amélioration notable, même si l’on reste bien au-dessus des niveaux historiquement bas connus avant 2022.

Des conditions plus souples mais toujours sélectives

Le marché du crédit n’est pas encore totalement libéré. Les établissements bancaires restent prudents et sélectifs : un bon dossier avec un apport d’au moins 10 %, une stabilité professionnelle, et un taux d’endettement maîtrisé restent nécessaires pour obtenir les meilleures conditions. Cela dit, les banques se montrent un peu plus conciliantes. Elles allongent plus volontiers les durées de prêt de 25 voire 30 ans,  pour rendre les mensualités plus supportables, sans trop alourdir le coût du crédit.

Chez les jeunes emprunteurs, certains dispositifs comme les prêts bonifiés ou les offres spécifiques pour les moins de 35 ans reviennent aussi sur le devant de la scène. Ces leviers peuvent redonner du pouvoir d’achat à ceux qui souhaitent se lancer.

Pourquoi c’est (vraiment) le bon moment d’acheter

La dynamique actuelle offre une vraie fenêtre d’opportunité. D’abord parce que les prix de l’immobilier sont en légère baisse ou stagnants dans de nombreuses villes, ce qui permet aux acheteurs de négocier plus facilement. Ensuite, parce que le contexte économique, même incertain, semble s’orienter vers une détente progressive. La BCE pourrait continuer à baisser ses taux si l’inflation se maintient dans la cible.

Dans ce contexte, attendre pourrait signifier manquer un bon point d’entrée. D’autant que la demande repart timidement, ce qui pourrait relancer les prix à moyen terme. Pour ceux qui ont un projet solide, la combinaison entre taux en recul, marges de négociation sur les prix et retour progressif du crédit rend l’équation favorable.

Le message envoyé par la BCE est clair : l’heure est à la relance. Même si les effets ne sont pas immédiats sur le terrain de l’immobilier, ils amorcent une dynamique positive. Acheter aujourd’hui, c’est profiter d’un moment où les conditions redeviennent intéressantes, à condition d’être bien préparé. Et selon les experts, il ne faudra peut-être pas trop tarder : la fenêtre pourrait se refermer dès que la demande repartira franchement.